Die meisten von uns haben in ihrem Leben schon einmal einen Kredit beantragt. Aber was genau ist ein Kredit? Wie viel wissen Sie darüber? Sind Sie zum Beispiel in der Lage, eine Kreditkarte effektiv zu nutzen? Und wie können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern? Und überhaupt: Was genau ist eigentlich eine Kreditwürdigkeit?
Klicken Sie sich durch die Galerie und finden Sie heraus, was ein Kredit für Sie tun kann, wie Sie ihn nutzen können und wie Sie damit am besten für Ihre Finanzen sorgen können.
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Was ist ein Kredit?
Ein Kredit ist eine vertragliche Vereinbarung, bei der ein Kreditnehmer eine Geldsumme oder einen Wertgegenstand erhält und diese zu einem späteren Zeitpunkt an den Kreditgeber zurückzahlt, in der Regel mit Zinsen.
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Die Macht des Kredits
Ein Kredit ist Teil Ihrer Finanzkraft. Er hilft Ihnen, die Dinge zu bekommen, die Sie jetzt brauchen, wie z. B. einen Autokredit, auf der Grundlage Ihres Versprechens, später zu zahlen.
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Was ist eine Kreditkarte?
Wenn Sie an Kredit denken, denken Sie vielleicht zuerst an Kreditkarten. Eine Kreditkarte ist eine Zahlungskarte, mit der Sie Dinge kaufen können, die Sie aber nicht sofort bezahlen müssen.
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Die Verwendung einer Kreditkarte
Je nach Ihrem Kreditgeber müssen Sie den Betrag später zurückzahlen. Dabei fällt zweifellos eine Gebühr an, ein kleiner Prozentsatz, der auf den ursprünglichen Preis aufgeschlagen wird und an den Kreditgeber zu zahlen ist.
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Kreditwürdigkeit
Kredit kann sich auch auf die Kreditwürdigkeit oder Kreditgeschichte einer Person oder eines Unternehmens beziehen.
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Kreditgeschichte
Ihre Kreditgeschichte ist eine Aufzeichnung Ihrer Kreditaufnahme und der verantwortungsvollen Rückzahlung von Schulden. Sie beschreibt auch, wie Sie mit Geld umgehen.
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Zahlungsverhalten
Das Zahlungsverhalten ist der wichtigste Faktor bei der Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit.
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Kreditwürdigkeit
Eine Kreditwürdigkeitsnote oder -bewertung ist ein Indikator für die Kreditwürdigkeit einer Person oder ihre Fähigkeit, Schulden zurückzuzahlen.
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Hohe Kreditwürdigkeit
Wie gut Sie mit etwas wie einer Kreditkarte umgehen, wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Diese wird durch eine Kreditwürdigkeitsprüfung oder Bonitätsprüfung bestimmt.
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Wie man eine gute Kreditwürdigkeit erreicht
Die Etablierung guter Kreditgewohnheiten ist für den Aufbau und die Verbesserung Ihrer Kreditgeschichte und Ihres Kreditscores unerlässlich. Wie wird dies erreicht?
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Praxis der Finanzverwaltung
Das pünktliche Bezahlen von Rechnungen und die Kontrolle des Verhältnisses zwischen Schulden und Einkommen tragen dazu bei, gute Kreditgewohnheiten zu entwickeln. Das Gleiche gilt für die Vermeidung der Überziehung von Kreditkonten und die Zahlung von Raten, bevor neue Schulden aufgenommen werden.
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Beibehaltung einer Kreditlinie
Eine solide Haushaltsführung zahlt sich aus, wenn Sie eine weitere Kreditkarte oder einen zusätzlichen Kredit, z. B. für ein Fahrzeug oder eine Hypothek, beantragen müssen.
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Niedrige Kreditwürdigkeit
Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann die Aufnahme eines Kredits erschweren, sei es für eine Hypothek, eine Hausrenovierung oder einen Kreditkartenantrag.
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Höhere Zinssätze sind zu erwarten
Selbst wenn es Ihnen gelingt, einen Kredit zu erhalten, müssen Sie wahrscheinlich höhere Zinsen zahlen, um das erhöhte Ausfallrisiko auszugleichen.
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Stellen Sie sicher, dass Ihre Adresse auf dem neuesten Stand ist
Es wird leicht übersehen, aber es ist sehr wichtig, dass Ihre aktuelle Adresse in Ihrer Kreditauskunft steht. Wenn Sie umziehen, melden Sie Ihre neuen Daten so bald wie möglich bei den örtlichen Behörden an.
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Auswirkungen auf Ihre Karrierechancen
Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann sich auf Ihre Berufsaussichten auswirken. Gute Kreditgewohnheiten eröffnen Ihnen bessere Karrierechancen. In den meisten amerikanischen Bundesstaaten ist es Arbeitgebern beispielsweise gestattet, Kreditauskünfte einzuholen, um ihre Einstellungsentscheidungen zu unterstützen.
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Langfristige finanzielle Auswirkungen
Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann sich langfristig besorgniserregend auf Ihr finanzielles Leben auswirken. Wenn Sie hochverzinste Kreditkartenschulden haben, können Sie kein Geld für die Zukunft zurücklegen. Schulden haben keine Rendite!
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Wie Sie Ihr Kreditkartenrating verbessern können
Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Zunächst müssen Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Das erreichen Sie in erster Linie, indem Sie Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich und vollständig begleichen.
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Kreditauslastung niedrig halten
Schränken Sie die Nutzung er Kreditkarte ein. Halten Sie dazu die Kreditauslastung niedrig. Die Kreditnutzung ist der Prozentsatz, den Sie von Ihrem Kreditlimit verwenden. Wenn Sie beispielsweise ein Limit von 1.000 Euro haben und davon 500 Euro genutzt haben, beträgt Ihre Kreditnutzung 50 %. Idealerweise sollten Sie monatlich etwa 30 % Ihres Kreditlimits ausschöpfen.
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Prüfen Sie Ihre Kreditauskunft
Lesen und verbreiten Sie Ihre Kreditauskunft sorgfältig. Selbst die harmlosesten Fehler, wie z. B. eine falsch geschriebene Adresse, können sich auf Ihren Score auswirken und für einen Kreditgeber ausreichen, um Ihnen einen Kredit zu verweigern.
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Vorsicht vor doppeltem Ärger
Seien Sie vorsichtig, wenn Sie eine finanzielle Partnerschaft mit anderen eingehen. Wenn Sie ein gemeinsames Bankkonto haben oder andere gemeinsame Kredite aufnehmen, kann sich die Kreditwürdigkeit der anderen Person auf Ihre eigene auswirken.
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Vermeiden Sie Mehrfachanträge
Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde, sollten Sie der Versuchung widerstehen, einen weiteren Kredit zu beantragen oder sich anderweitig zu verschulden. Mehrere Anträge in kurzer Zeit können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
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Verwaltung von Krediten
Behalten Sie den Überblick über Ihre Finanzen. Setzen Sie sich jeden Monat hin und notieren Sie alle Ihre Einnahmen und Ausgaben, z. B. Miet- oder Hypothekenzahlungen und Einkaufskosten.
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Mit dem Sparen beginnen
Legen Sie nach Möglichkeit bei jedem Gehaltsscheck Geld beiseite und verwenden Sie es, um Ihre Kreditkarten zu tilgen. Das wird Ihre Kreditwürdigkeit langfristig verbessern.
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Ist die Kündigung einer Kreditkarte eine gute Idee?
Entgegen der landläufigen Meinung kann die Schließung einer Kreditkarte dazu führen, dass der Gesamtkreditbetrag, den Sie haben, niedriger ist als der Kreditbetrag, den Sie nutzen (Ihr Verhältnis von Schulden zu Kreditauslastung). Dies kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
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Halten Sie sich Ihre Optionen offen
Wenn Sie eine bestimmte Kreditkarte nicht benutzen, wird sich das nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, solange die Karte aktiv bleibt.
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Inaktive Karten
Seien Sie sich jedoch bewusst, dass die Folgen inaktiver Kreditkartenkonten unerwünschte Auswirkungen haben können, wenn die Bank beschließt, Ihre Karte zu kündigen.
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Einlösen von Prämien
Ein guter Kredit und eine hohe Kreditwürdigkeit haben ihre Vorteile. Wenn Ihr Rating gut oder ausgezeichnet ist, haben Sie oft Zugang zu den besten Einführungsangeboten und Cash-Back-Anreizen, die bei einer Vielzahl von Kreditprodukten verfügbar sind.
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Anreize zur Kreditvergabe
Und einige der besten Kreditkarten bieten auch besondere Einladungen zu exklusiven Vorverkaufsveranstaltungen oder belohnen Sie mit Cashback für Streaming-Dienste und mehr.
Quellen: (MoneyHelper) (USA.gov)
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